Mynews24 17 June 2025

W przypadku osób zadłużonych, które nie mogą liczyć na pomoc banku ani układ z wierzycielami, pojawia się często alternatywa w postaci kredytu oddłużeniowego zabezpieczonego hipoteką. Tego rodzaju produkt budzi emocje – jedni widzą w nim realną szansę na odzyskanie kontroli nad finansami, inni ostrzegają przed wysokimi kosztami i ryzykiem utraty majątku. W artykule analizujemy, kiedy warto, a kiedy nie warto sięgać po takie rozwiązanie.

Na czym polega kredyt oddłużeniowy z zabezpieczeniem hipotecznym?

Jest to forma pożyczki udzielanej osobom, które posiadają nieruchomość (mieszkanie, dom, działkę) i jednocześnie zmagają się z poważnymi problemami finansowymi – najczęściej komornikiem, zaległościami w spłacie kilku zobowiązań lub negatywną historią kredytową. Taki kredyt jest zabezpieczony hipoteką wpisaną do księgi wieczystej nieruchomości. Daje to pożyczkodawcy większe bezpieczeństwo i możliwość udzielenia finansowania nawet osobom, które nie mają zdolności kredytowej w rozumieniu bankowym.

„Osoby z komornikiem, negatywnym BIK i dużą liczbą zapytań w bazach mogą uzyskać kredyt oddłużeniowy pod warunkiem posiadania zabezpieczenia hipotecznego o odpowiedniej wartości.”

Źródło: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/

Dlaczego firmy pozabankowe udzielają takich pożyczek?

Podczas gdy banki muszą stosować się do rygorystycznych przepisów, w tym regulacji KNF, firmy pozabankowe mogą elastyczniej podchodzić do oceny klienta. Posiadanie nieruchomości stanowi dla nich realne zabezpieczenie, które w przypadku braku spłaty może zostać przejęte. Dlatego też udzielają kredytów nawet osobom z aktywną egzekucją komorniczą czy wieloma wpisami w rejestrach dłużników.

Korzyści z kredytu oddłużeniowego z hipoteką

  • Możliwość spłaty wszystkich długów – w tym tych objętych egzekucją.
  • Odblokowanie konta i środków – po uregulowaniu należności wobec komornika.
  • Jedna rata zamiast kilku – łatwiejsze planowanie budżetu domowego.
  • Długi okres spłaty – często od 3 do nawet 15 lat.

Główne zagrożenia i ryzyka

  • Ryzyko utraty nieruchomości – w przypadku braku spłaty pożyczkodawca może ją przejąć.
  • Wysokie koszty pozaodsetkowe – prowizje, opłaty administracyjne, ubezpieczenia.
  • Brak elastyczności w sytuacjach losowych – niektóre umowy nie przewidują wakacji kredytowych.

Przykład zastosowania w praktyce

Pan Jerzy posiadał zadłużenie wobec czterech różnych wierzycieli – w tym jeden tytuł wykonawczy objęty był egzekucją komorniczą. Konto było zajęte, a z emerytury potrącane były środki. Posiadał jednak nieruchomość o wartości 280 tys. zł. Z pomocą doradcy złożył wniosek o kredyt oddłużeniowy pod hipotekę. Uzyskał 120 tys. zł, z których spłacono wszystkie zaległości. Dziś płaci jedną ratę w wysokości 790 zł miesięcznie przez 12 lat i ma spokojną głowę.

Kiedy taki kredyt ma sens?

Rozwiązanie może być korzystne, jeśli:

  • posiadasz nieruchomość, której wartość znacząco przewyższa kwotę kredytu,
  • masz stałe źródło dochodu umożliwiające terminową spłatę raty,
  • masz świadomość ryzyka i chcesz wyjść z pętli długów raz a dobrze,
  • potrzebujesz szybkiej decyzji bez zdolności kredytowej w banku.

Kiedy lepiej nie brać tego typu zobowiązania?

Taki kredyt może być niebezpieczny, gdy:

  • nie masz realnych szans na spłatę zobowiązania,
  • nieruchomość to jedyny majątek Twój lub Twojej rodziny,
  • umowa zawiera niejasne zapisy lub zbyt wysokie opłaty,
  • podejmujesz decyzję w pośpiechu, bez porównania ofert.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

  1. Akt własności nieruchomości lub odpis z księgi wieczystej.
  2. Dokumenty potwierdzające dochód – umowa o pracę, decyzja ZUS, PIT-y.
  3. Wykaz zadłużeń i wezwania do zapłaty.
  4. Zaświadczenia z komornika (jeśli dotyczy).

Gdzie szukać bezpiecznych ofert?

Oferty kredytów oddłużeniowych z zabezpieczeniem hipotecznym można znaleźć na wyspecjalizowanych platformach, które współpracują z licencjonowanymi pożyczkodawcami. Przykład rzetelnej bazy informacji i formularza kontaktowego znajduje się tu: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/

Kredyt oddłużeniowy z hipoteką to skuteczne, ale wymagające rozwiązanie. W sytuacjach granicznych może uratować domowy budżet i uchronić przed dalszą egzekucją, ale podjęcie decyzji powinno być poprzedzone analizą kosztów, ryzyk i alternatyw. Jeśli podejdziesz do tego odpowiedzialnie, może to być pierwszy krok do trwałego wyjścia z zadłużenia.

Więcej informacji i porad znajdziesz na stronie głównej: https://www.defu.com.pl/

Artykuł sponsorowany